【ゆる資産運用】ミニマリストのつみたてNISA（2022-2023）

2023-02-13

貯蓄するよりも良さそうと、ゆるりとつみたてNISAをしています。
毎月約3万円をコツコツつみたてて、約70万円ほどになりました。
今回は「ミニマリストのつみたてNISA」を紹介します。

はじめに

NISAって？

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、発生した売買益や受け取った配当に
対して、約20%の税金がかかります。ですが、「NISA口座(非課税口座)」であれば、
購入した金融商品から得られる運用益が非課税になります。

NISAとは、個人投資家の皆さまのための税制優遇制度です。
出典：NISA/つみたてNISAの違いとは？（SBI証券）

NISAには長期運用の「つみたてNISA」と短期運用の「一般NISA」の2種類あります。
両方の運用はできません。どちらか一つを選んで運用します。

つみたてNISAって？

つみたてNISAは、非課税枠は年間40万円ですが、非課税期間は20年間になります。専用の投資信託を、毎月一定の金額、積み立てていただきます。コツコツ毎月貯めていきたい方、長期での利用を考えている方に向いています。
出典：一般NISAとつみたてNISAの違いは何ですか？ – 野村證券

非課税投資枠	40万円/年
非課税期間	最長20年間
投資の手間	自動で積立
投資できる商品	一定の基準を満たした投資信託

出典：NISA/つみたてNISAの違いとは？（SBI証券）

つみたてNISAは長期の資産形成をサポートしてくれる非課税制度です。
年間40年間×20年＝800万円までの投資の収益が非課税になります。
少額をつみたてしたい人、ハイリスクが心配な初心者向けの投資です。

一般NISAとの違い

一般NISAは、年間120万円の非課税枠があり、非課税期間は5年間になります。上場株式・公募株式投信などが対象商品となるため、広い商品の中から選びたい方、株式の購入を考えている方などに向いています。
出典：一般NISAとつみたてNISAの違いは何ですか？ – 野村證券

非課税投資枠	120万円/年
非課税期間	最長5年間
投資の手間	自身で購入/売却
投資できる商品	日本株・外国株・投資信託 etc…

出典：NISA/つみたてNISAの違いとは？（SBI証券）

一般NISAは長期の資産形成をサポートしてくれる非課税制度です。
年間120年間×5年＝600万円までの投資の収益が非課税になります。
短期間でリターンを得たい知識のある人向けの投資です。

ミニマリストのつみたてNISAの運用結果

つみたてNISAは2023年で2年目になります。
2023年2月現在の評価額は¥728,501、評価損益は¥29,193（＋4.2%）でした。
評価損益は＋5.0%が目標なのでまだまだです。

金融庁の資産運用シミュレーションによると、
＋5.0%で20年間運用した場合、13,564,111円になります。
この金額を目標にゆるりと運用していきます。