【ゆる資産運用】ミニマリストのつみたてNISAの運用結果（2022-2024）

2024-02-15

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貯蓄するよりも良さそうなため「つみたてNISA」を運用しています。毎月約3万円をコツコツつみたてて、約150万円ほどになりました。

今回は「ミニマリストのつみたてNISA」の運用結果を紹介します

NISAを推奨する意図はありません。自分の忘備録として記録しています

新NISAとは？旧制度と新しいNISAの主な違い

2024年から「新NISA」がスタートしました。NISAには長期運用の「つみたてNISA」と短期運用の「一般NISA」の2種類がありました。

新NISAではつみたてNISAは「成長投資枠」、一般NISAは「つみたて投資枠」と名前を変えて、運用がスタートしました。

①つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能
②年間の非課税投資上限額の拡大
③非課税保有期間の無期限化
④口座開設期間の無期限化
⑤非課税保有限度額は、全体で1,800万円
⑥売却で非課税投資枠の再利用が可能
新NISAとは？2024年からどう変わるのか現行制度との違いを解説！

パワーアップしています！

「つみたて投資枠」は長期にコツコツ資産を増やす制度

ここでは私が利用している「つみたて投資枠（旧つみたてNISA）」を紹介します。旧制度とのおおまかな違いはこのような感じです。

旧つみたてNISA

つみたて投資枠

制度期間は2018年〜2023年まで
非課税期間は「20年間」
年間の投資上限は「40万円」
非課税額は「800万円」
一般NISAと「併用不可」

制度期間は「無期限」
非課税期間は「無期限」
年間の投資上限は「120万円」
非課税額は「1,800万円」
一般NISAと「併用可能」

年間の投資上限が40万円から120万円にパワーアップしました！

わが家では児童手当分を、廃止されたジュニアNISAの代わりに運用しています。月々3.3万円を投資に回し、年間で約40万円を運用しています。

家計に響かないちょうど良い額のため、このままの金額設定で運用していく予定です

今までの「つみたてNISA」から新NISAへの移行は必要ない

2024年から新NISAになりましたが、わが家の場合、移行手続きは必要ありませんでした。

私が運用しているSBI銀行の場合、旧NISAから新NISAへの移行手続きは必要なく自動移行でした。設定もそのままです

他行でも、このように自動で引き継がれるようです。

つみたてNISA口座での新規投資は終了しましたが、つみたてNISAでの積立設定は新NISAに自動で引き継がれます。特別な手続きをしない限り、つみたてNISA口座を開設していた金融機関に自動で新NISA口座が開設され、つみたてNISAでの積立設定はそのまま新NISA口座でおこなわれる仕組みです。
新NISAスタート！これまで積立投資してきた「つみたてNISA」ってどうなるの？

別の金融機関に変更したい場合は、特別な手続きが必要とのことです。金融機関を変更したい場合は、調べてみてください

ここから、実際の運用結果をレポートします

2024年1月時点の「つみたてNISA」の運用結果は＋¥374,321（+34.1%）

2024年1月時点の評価損益は「¥374,321（+34.1%）」でした。2023年の2月と比べて約35万円のプラスになりました。

つみたてNISAは2024年で3年目になります。３年目で100万円を超えました。

2024年1月現在の評価額は¥1,303,106、評価損益は¥270,447（＋26.2%）でした。評価損益は＋5.0%の目標をクリアできました

この中でもS&P500が42.1％と驚きの好調でした。乱高下の高い方です。これから右肩下がりになる可能性がありますが、投資枠を増やしたりはしません。

「つみたてNISA」の運用でもっともやってはいけないことは、つみたてNISAをやめることです。つみたてNISAで新規の投資をしなくなることはもちろん、積立額を減らしたり、途中で売却たりすることも「やめる」に含みます。
つみたてNISAを始めたら、株価が乱高下してもやめてはいけない！利益確定も損切りも避けるべき理由と、リスク許容度に合った投資信託を選ぶ重要性を再確認

一時的に株価が上がっても、下がっても淡々と続けていきます！

2024年1月時点の「つみたてNISA」の運用結果は＋485,652（+38.4%）

NISAの評価損益は＋485,652（+38.4%）でした。2024年2月時点に比べて評価損益は微増していました。

パーセンテージでは約4%のプラスでした。NISAの方は現時点での影響は少なかったです

2023年2月時点の「つみたてNISA」の運用結果は＋29,193（+4.2%）

2024年2月時点の評価損益は「＋¥29,193（+4.2%）」でした。まだ2年目のため、評価もそれほどではありません。

つみたてNISAは2024年で3年目になります。３年目で100万円を超えました。

2024年1月現在の評価額は¥728,501、評価損益は¥29,193（＋4.2%）でした。評価損益は＋5.0%の目標をクリアできませんでした

つみたてNISAの約20年後の目標金額は「¥13,564,111」/2042年

評価損益を＋5.0%で20年間運用した場合、13,564,111円になります。この金額を目標に運用しています。

参考にした金融庁の「資産運用シミュレーション」は下の記事からどうぞ

【追加情報】2024年4月末時点の最新のNISA情報

気になるNISAの追加情報です。退職金を溶かしてしまった人が出てきたようです。全額を投資するのではなく、緊急避難費（生活費の６ヶ月分）を確保した上で投資するのが大切です。

投資には当然元本保証がありませんから、貯蓄をすべて投資に回してしまってはいけません。生活費の6ヵ月分程度は、いつでも使える預貯金などで保有しておく必要があります。
「大事な大事な退職金2,000万円が“NISA”でみるみる溶けた。」年金月20万円の65歳元サラリーマン、老後計画崩壊で大後悔…「もう、生きていけない」【FPの助言】

わが家の場合は30万円×6ヶ月の180万円を緊急避難費（もしもの貯金）としていつでも引き出せるように保有しています。